Новосибирский рынок ипотеки: итоги за январь-июль 2020 — топ банков и главные тренды
Двойка лидеров и жесткая конкуренция
Специалисты «Жилфонда» проанализировали показатели рынка ипотеки в июле 2020 года и выявили топ банков-партнеров по выдаче жилищных кредитов. Впервые с января 2020 года лидером стал Сбербанк — с результатом 40,1% он обошел ВТБ банк на 6,8%. Рост показателей можно объяснить тем, что Сбербанк первым снизил ставки по ипотеке после объявления Центробанка о рекордном понижении ключевой ставки.
На втором месте ВТБ банк с показателем 33,3%, при этом в общем итоге за январь-июль 2020 года банк остается безусловным лидером — его доля на рынке ипотечного кредитования составляет 40,6%.
В совокупности Сбербанк и ВТБ занимают порядка ¾ ипотечного рынка Новосибирска. Александр Чернокульский, управляющий агентством недвижимости «Жилфонд», так объясняет лидерство банков:
Государственные банки традиционно оцениваются клиентами как надежные, кроме того, у многих компаний здесь зарплатные проекты, а значит трудозатраты для получения ипотеки будут минимальными. Эти факторы безусловно помогают госбанкам сохранять высокие позиции в рейтинге популярности. Еще один довод в пользу ипотеки в госбанке кроется в самом соревновании двух лидеров. Сбербанк и ВТБ — традиционные соперники, за внимание аудитории они сражаются размерами ставок, что только на пользу заемщикам. Так, в июне Сбербанк снизил процент по ипотеке и перетянул на себя часть клиентов. Следующий шаг за ВТБ. Таким образом лидер периодически может меняться, но это не означает, что банк, занявший второе место, сдает позиции. Напротив, это гонка двух сильных.
Остальные банки делят между собой 1/4 рынка ипотечного кредитования. Компании поставлены в жесткие условия: конкурентов много, а доля доступного рынка ограничена.
В таких обстоятельствах многие банки идут по пути создания нишевых продуктов. Отличный пример — Россельхозбанк. Еще в феврале у него был всего 1%, но уже к июлю доля банка в структуре ипотечного кредитования выросла до 5,3%. Значительного роста удалось добиться за счет льготной сельской ипотеки. Другие банки успешно конкурируют за счет технологичных решений и гибкого подхода к каждому клиенту. Они умеют работать со сложными клиентами, которые либо уже получили отказ в ипотеке, либо получат его при обращении в любой банк из двойки лидеров, — объясняет управляющий «Жилфондом».
Высокий уровень конкуренции между банками вовсе не указывает на то, что сегодня получить ипотеку просто. Есть важные нюансы, о которых нужно знать. Например, при самостоятельном подборе ипотечной программы многие люди обращаются сразу в несколько банков и тем самым оставляют негативный след в своей кредитной истории. Это может послужить причиной отказа в последующем банке:
Отметки обо всех обращениях отражаются в Бюро кредитных историй, — рассказывает Александр Чернокульский, — и когда банк видит, что клиент уже несколько раз обращался в другие кредитные организации, могут возникнуть справедливые вопросы. Возможно, у человека сложная кредитная или жизненная история? Почему он отправил запросы сразу в несколько банков? Он в поисках оптимальной ипотечной программы или в отчаянии ищет любой банк, который одобрит кредит? Другая сложность состоит в том, что сегодня все банковские решения принимаются автоматизировано. Проще говоря, система видит просрочку и отказывает в кредите, хотя эта самая задолженность может составлять 10 копеек. И таких нюансов очень и очень много.
Специалисты «Жилфонда» знают все об ипотечных программах и умеют подбирать их согласно запросам и пожеланиям конкретного человека. Доскональное знание механизмов принятия ипотечных решений помогает добиться наилучшего результата — клиенты «Жилфонда» получают ипотеку по наиболее выгодным программам и в проверенных банках. Еще один бонус — оформляя ипотеку через «Жилфонд» клиент получает дополнительную скидку на ипотечный кредит. Подробнее о преференциях от банков-партнеров смотрите здесь.
Ставки ниже — цены выше
Снижение ключевой ставки и как следствие банковских ипотечных ставок значительно повлияло на рынок недвижимости и будет воздействовать на него в перспективе. Сравнительные данные Центробанка за май и июнь 2020 по ипотечным кредитам по Новосибирской области уже демонстрируют последствия снижения ставок: в июне количество выданных кредитов значительно выросло по сравнению с предыдущим месяцем.
Сравнительные данные Центробанка России на май-июнь 2020 года.
Снижение процентных ставок закономерно повлияло на среднюю цену квадратного метра — она выросла. По словам Александра Чернокульского, эта тенденция абсолютно предсказуема:
Когда на рынке появляется новый продукт, например, дешевая ипотека, кривая спроса (1) смещается вверх. То есть появляются покупатели, которых сниженный кредит замотивировал — теперь они готовы купить недвижимость по более высокой цене. Соответственно кривая спроса (2), а с ней и равновесная цена начинают движение вверх. Рынок стремится к новой точке равновесия, где формируется средняя рыночная стоимость продукта, которая будет выше прежней.
Агентство недвижимости «Жилфонд»
Тел. (383) 201-00-01
Следите за нами в соцсетях: «ВКонтакте», «Одноклассники», «Яндекс.Дзен».
