Ипотека: что нового?
— Сегодня ипотеку выдают даже те банки, которые раньше не работали в этом направлении или считали его не приоритетным. Причем у банка зачастую не одна программа, а три-пять, и каждая со своими особенностями. И наша задача — подобрать оптимальную программу для каждого заемщика.
— А процентные ставки стали ниже?
— Да, процентные ставки во многих банках стали ниже, а некоторые кредитные учреждения даже вернулись к докризисному уровню ставки в 10%. Более того, начал снижаться первоначальный взнос. Есть даже банки, которые готовы выдавать кредит вообще без взноса. При определенных условиях, разумеется.
— И каковы эти условия?
— «Белый» доход, обязательное наличие созаемщика или поручителя, высокие требования к объекту — он должен соответствовать множеству различных критериев. Сегодня банки в этом вопросе очень щепетильны: кризис показал важность обеспечения по кредиту.
— А как быть человеку, если он не может подтвердить свой доход? Это распространенная ситуация, ведь не все работодатели соблюдают букву закона.
— Сейчас появились программы, не требующие подтверждения дохода. Клиент просто заполняет декларацию и указывает в ней размер заработка — никаких справок и печатей организации-работодателя при этом не нужно. Но надо быть готовым к тому, что первоначальный взнос составит от 50% и выше. Однако для кого-то это вполне приемлемо. Допустим, если продавцы однокомнатной квартиры собираются покупать двухкомнатную, вырученная от продажи сумма явно превысит 50% стоимости нового жилья.
— Какие еще новшества предлагают банки?
— Кардинально изменилась ситуация с кредитованием таких категорий заемщиков, как собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели. Если еще полгода назад тех, кто готов был выдать им деньги, можно было по пальцам пересчитать, то сейчас большинство банков стали относиться к таким клиентам лояльно. Появляются и корпоративные программы: банки аккредитовывают предприятия, чтобы их работники могли получить максимально выгодные условия. Кроме того, для привлечения клиентов предлагают предлагают различные скидки, многие отменяют комиссию за выдачу кредита, которую раньше брали практически все.
— А сколько она составляла?
— Самая низкая комиссия за выдачу кредита была 7500 рублей, самая высокая доходила до 2,5%. С учетом обналички и каких-то других комиссий порой доходило и до 3%. Соответственно, эффективная процентная ставка ощутимо вырастала. Например, если сейчас при средней ставке 12-13% мы платим комиссию 2%, то это уже получается 15%. Плюс 1% — страховка. Выходит, что на первый год эффективная процентная ставка составит 16% — это уже высоко.
Зная, что бывают какие-то дополнительные платежи, люди специально спрашивают у специалиста банка о наличии комиссий. И в те учреждения, которые продолжают их взимать, обращаться не спешат.
— А сроки рассмотрения заявок изменились?
— Да, банки стали быстро выдавать кредитное решение. Некоторые готовы рассмотреть заявку за сутки, а через двое-трое суток после предоставления документов вывести на сделку. Это тоже говорит о повышении клиентоориентированности, ведь год назад вполне нормальным считался срок в 10 дней и даже две недели.
Кстати, сейчас время экономится еще и на том, что банки готовы работать на предварительном этапе с документами, присланными по электронной почте. Смотрят, сколько денег могут дать, и только потом предлагают клиенту прийти на собеседование.
Еще один важный момент: до кризиса в большинстве банков действовал мораторий на досрочное гашение. А сегодня в порядке вещей ситуация, когда разрешается начать гасить кредит хоть на следующий день после оформления. В этом случае сокращается либо срок кредита, либо размер ежемесячного платежа. Когда заемщик вносит средства до срока, на эти платежи процент не начисляется, что уменьшает переплату. Сумма досрочного гашения — от 10 тысяч рублей.
— Насколько хорошо новосибирцы ориентируются в происходящих изменениях?
— Для непрофессионала это достаточно сложно, потому что банков много и ситуация постоянно меняется. Поэтому многие и предпочитают обратиться к нам или оставить заявку на нашем сайте — риэлторы постоянно держат руку на пульсе и отслеживают все интересные предложения. Да и сами банки постоянно приходят в «Жилфонд» с презентациями новых программ. Благодаря этому мы даем клиенту рекомендации исходя из того, какие у него документы, есть ли справка о доходах, каким будет первоначальный взнос.
Порой человек приходит ориентированным на определенный банк, где далеко не самые выгодные для его ситуации условия. Тогда мы показываем, что существуют и другие кредитные учреждения, где и комиссии за выдачу нет, и процентная ставка ниже. На что клиенты как правило возражают: «А мы такой банк не знаем!». Но его и не нужно знать! Вы же не кладете деньги в банк — вы их берете. Поэтому в данной ситуации название банка роли не играет. Главное, чтобы у него была хорошая программа. Кстати, у малоизвестных банков обычно более выгодные условия, потому что они ведут активную борьбу за клиентов. Но выбор, разумеется, всегда остается за заемщиком.
«Жилфонд»: ул. Орджоникидзе, 27. Тел. 222-22-20.